试管婴儿要多少钱呀医保报销？过来人帮你梳理5笔开销明细

很多人的排名靠前反应就是：做试管要花多少钱？其实这个问题没有统一答案，一代、二代、三代价格差距很大，再加上这两年辅助生殖逐步纳入医保报销，自付部分又跟着变了。粗略来说，一次常规试管婴儿在公立医院的费用大约3到10万元，其中一代相对便宜，三代因为要加基因筛查会明显更贵。下面按流程把费用拆开看，都是过来人一笔一笔算出来的。

检查阶段：男女双方的排名靠前笔基础开销

正式进周之前，夫妻双方都要做一轮系统检查。女方通常要查性激素六项、AMH、B超、输卵管和染色体，男方要查精液常规、畸形率、染色体和传染病。这部分的费用一般在5000到10000元之间，城市和医院等级不同会有浮动。有个朋友在北京建档，夫妻俩光检查就花了八千多，其中染色体和遗传病筛查占了大头。好消息是，基础检查里的一些项目现在可以走医保，但染色体、基因类检查很多地方仍需自费，进医院前优质先把当地医保目录问清楚。

促排卵母细胞采集：费用大头通常在这里

促排是很多人感觉最烧钱的阶段，因为药物价格差别很大。国产促排药一个周期大约5000到15000元，进口药往往要15000到30000元，卵巢功能不好、用药量大的情况还会更高。卵母细胞采集手术含麻醉费一般几千元，B超监测每次一两百元，算下来也不算少。有个朋友用进口药做了一个周期，促排加卵母细胞采集一共花了2万出头，她后来感叹，如果当时愿意试国产药，可能能省下一万多。好在卵母细胞采集术已经陆续纳入医保报销，职工医保报60%到70%，居民医保报50%到60%，自付压力比从前小了不少。

胚胎培养：实验室里的隐形价格

取完卵之后，体外受精、胚胎培养、囊胚培养这些实验室操作也会产生费用。胚胎培养大约2000到4000元，养囊胚要额外加收，如果男方精子质量一般需要做单精子注射，还会再增加3000到5000元。有个朋友做的是二代试管，实验室这一块加起来花了1万多元，他当时也没想到，试管费用里除了打针吃药，实验室的钱也这么可观。如果一次移植后有剩余胚胎，冷冻保存每年还要交2000到3000元的保管费，这笔长期开销也别忘了算进去。

基因筛查：三代试管贵就贵在这一步

如果选择三代试管，最贵的环节就是胚胎植入前基因筛查。PGT按检测胚胎个数收费，单个胚胎通常3000到5000元，一般要筛查5到8个胚胎，光这一项就要2万到4万元，单基因病筛查单价还会更高。有个朋友做三代，整个周期花了11万多，其中基因筛查占了3万多元。目前基因筛查相关项目多属于乙类，有些地区需要个人先自付10%，剩余部分再按比例报销，也有地方仍不纳入医保，所以三代试管的实际自付金额依然偏高。

一次试管到底要准备多少钱

综合来看，一代试管一个周期大概3到4万元，二代4到5万元，三代8到15万元，这是在没有医保报销之前的全额参考。医保落地后，各地差异很大，比如上海平均下来自费部分约7000到1万元，报销比例可达70%到85%；北京一个卵母细胞采集加胚胎培养的账单，患者自付可能只有两三千元。但要注意，报销有项目和次数限制，促排药、部分检查费以及跨省就医往往仍需自费。所以给准备做试管的家庭一个实用建议：普通一代、二代按5万元左右准备预算，三代按10万元以上准备，同时优先选择当地医保定点生殖中心，进周前让医院医保办拉一份可报销项目清单，能省一笔是一笔。

想省钱的核心其实就一条：不要稀里糊涂地开始，先搞清楚每一步花在哪、哪些能进医保报销、哪些必须自费，把预算和预期都放到桌面上，才不会被中途冒出来的费用打乱节奏。